前回の更新から４ヵ月たちました。
リタイア達成後、あいつリタイアしたけど、今どうなってるんだろう？
破滅してるといいなぁという需要のため、資産推移の記事だけは続けています。
そして前回のエントリから4か月経過したため、いつものペースでの資産状況報告になります。
現在の資産状況
締め日が15日としているので、4月15日現在の状況です。
（15日は前職の給料日で、その日を締め日にしており、今更変更するのがめんどくさいためです。）
家を買った直後は総資産額は1.5億ちょいぐらいまで落ち込み、そこからいろいろあって２億円間近でしたがどうなったでしょうか？
１月から４月の太字になっている箇所が今回分です。
8月9月の日銀ショックから立ち直り、12月で総資産額2億円間近といったところから、トランプショックで資産が激減してしまいました。
正直去年の１２月の記事でもうすぐ２億円とイキったところが天井でした。
円相場が円高に行きそうな雰囲気もあり、もしドル円が120円台になったらどのぐらい資産が減ってしまうのかを計算して震えております。
現在のアセットアロケーション
現在のアセットアロケーションです。
2023年にマンションを購入したときに現金比率ががくんと減ったのですが、その時に現金比率をものに戻さなかったことの後悔がこのトラップショックによって出てきました。
でもまあ、調子いいときは現金比率が多いと感じて調子悪くなるともっと現金比率が高めておけばよかったかなと思うのはいつもの事なので・・・。
現在の積み立て状況
2024年1月からは全ての積み立てを停止しました。
熟考に熟考を重ねた結果、
新NISAは毎月30万円を夫婦二人で60万円、それを12ヵ月で720万円、それを５年続けて3600万円分を埋めることにする。
年初一括にする度胸はない。
原資は基本的に特定口座の投信売却で、既存NISAは期間終了まで手を付けないでおきたい。— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) December 3, 2023
そして、特定口座の資産を売却しつつNISAの1800万円分（夫婦二人で3600万円分）を埋める作業に入っています。2024年度関してはこの12月ですべてのNISA枠を埋めることができました。
2025年度も4月までは以下の投信を継続しておりました。
| 商品名 | |
|---|---|
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 100000円 |
| eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 100000円 |
| 楽天・プラス・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド | 100000円 |
| ニッセイ 外国株式インデックスファンド | 300000円 |
| 計 | 600000円 |
ただトラップショックによってあまりアメリカ偏重もまずいのかなと思ってとりあえずS&P500投信の積み立てを止めてその分の資金をオルカンに回しました。
| 商品名 | |
|---|---|
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 100000円 |
| eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 200000円 |
| ニッセイ 外国株式インデックスファンド | 300000円 |
| 計 | 600000円 |
現在の心境とこれからの方針
・キャッシュポジションについて
今後の課題は来たるべき暴落に備えてキャッシュをある程度蓄えておくこと。
しかしこの株価上昇にもついていけるようにあまりキャッシュ化しない事のバランスをどこで取っておくかです。
安全圏としては10年分の生活費ぐらいですが私ぐらいの年令になると、明日暴落が始まって、10年をキャッシュで耐えたとすると、もうあと数年で年金が受給できる年になってしまいますので、数年分のキャッシュが妥当なところかなぁなどと逡巡しています。
・資産課税について
10月の衆議院選挙で国民民主党が躍進しました。国民民主党は現役世代の手取りを増やすとして103万円の壁を178万に上げることを当面の目標に置いています。
これ自体は基礎控除が上がって、さらに国民健康保険の控除額もそれにつられて上がれば結構なことなのですが、ただでこうは行かないだろうと思っています。
そうなると、他にしわ寄せが行くことが考えられるのですが、老人世代にはシワを寄せにくいことを考えると、少数派で、大義名分の立ちやすい資産課税や、譲渡益課税の見直しに傾くのではないかと危惧しています。
・高額療養費制度」見直し 負担上限額引き上げ
年末のニュースの中で、高額療養費制度の負担額が見直されるというニュースが流れてきました。これ自体は主に高所得者の負担額が増えるものですが、先の資産課税に合わせていずれは高資産者にも適応されかねないなという、漠然とした不安がよぎりました。
・使い切れないお金について。
リタイアする前は、リタイア中に資産が尽きる心配を主にしていたのですが、家を購入し、更に資産額も家を購入する前ぐらいまでに戻してくると、極端なパターンを除いて、何となくこのままかなりの財産を使い切れないままこの世から退場するだろうなという予感があります。そうなる前に元気なうちに使っていきたいのですが、先に上げた資産課税や、医療制度の返納によっては足りなくなる可能性もあるので、どうしようかなというのが悩みポイントです。
悩んでるうちに人生が終わるというのがありがちなパターンですが。
近況報告
ここからは近況報告です。
・１月前半‐インフルエンザにかかって１周間寝込む
落ち着いたと思ったらぶり返して先ほどまで寝込んでました。
めっちゃ中途半端な時間。
今度こそ完治と信じたい。 https://t.co/BRTfDTST9F— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) January 6, 2025
・１月後半-函館旅行
ゴールデンカムイ聖地巡礼。 pic.twitter.com/NUeHIPOlLr
— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) January 21, 2025
混雑をさけて夜景見れました！ pic.twitter.com/ZnDqkB17U1
— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) January 21, 2025
・２月前半-友人を自宅に招いて牡蠣パーティ
豊前より牡蠣を取り寄せ。
今日はこれで友人呼んで牡蠣パーティーです。大40個、中60個の合計100個。 pic.twitter.com/br58Aa0Kax— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) February 8, 2025
牡蠣パーティー終了。
久々にはしゃぎすぎた（主に妻が） pic.twitter.com/JRTcQlz6ie— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) February 8, 2025
その2 pic.twitter.com/5pgJEPps7J
— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) February 8, 2025
・２月中旬-迎賓館見学
迎賓館を見学して来て今帰宅。
トランプ大統領が安倍首相とコイに餌やりしたところも見学出来た。 pic.twitter.com/0upZIRsdNx— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) February 13, 2025
・４月頭-壱岐対馬旅行
フェリー乗って対馬国一の宮海神神社に到着。
長かった。 pic.twitter.com/eYteo5fdwK— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) April 9, 2025
はらほげ地蔵。 pic.twitter.com/u3uPI8KYfc
— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) April 11, 2025
猿岩。
思った以上にサル。 pic.twitter.com/gQXtVxdsKr— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) April 11, 2025
壱岐から博多へ、サンセットクルーズ。
フェリーだけど。 pic.twitter.com/kT48YMznUj— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) April 11, 2025
それではまた次回。
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