私が１億円あってもリタイアに不安な理由・・・リタイア後の年間支出額について

リタイアプランを立てるに当たり、年間どれぐらいの支出があるのかを想定することは非常に重要です。１億円あっても、年間支出額が900万円なら11年で底をついてしまいますし、100万円なら100年持ちます。

ここまで極端でなくても、年間200万で生活出来れば50年持つわけで、年金も考えると1億円持っていて年間200万で生活できる人は40歳代であればすぐにもリタイアできるでしょう。

ネットで調べてみるとだいたい夫婦２人の生活費は月２０万～２５万だそうで、これを年間生活費に当てると２４０万～３００万になります。ひるがえって、我家の家計簿はどうなっているかというと・・・・

私がいまいちリタイアに踏み切れない理由がここにあります。

内訳で一番多いのが家賃で、これが年間165万円ほど。リタイア後は退職金で家を買おうと思っているので、この家賃がなくなり、固定資産税で置き換わったとしても、年間350万円ぐらいは行きそうです。

そして、辞めたら自分で払う必要のある、年金が夫婦２人で４０万円程度、国民健康保険もいるとなると、結局年間の生活費は400万円程度になると考えられます。

投資による運用益がゼロとした場合、2020年に１億円持ってリタイアしたとして、年金が貰える65歳には資産総額は約3000万。

年金が予定通り支払われた場合はそこからは95歳ぐらいまでは大丈夫な計算ですが、年金が予定通り払われるとはとても思えず、インフレのリスク、年金生活になってから、夫婦のどちらかが早々に死ぬリスクもあります。（共働きなので、遺族年金に期待できない）。

まず年金は70歳から支給の２割減ぐらいで考えた方がいいでしょう。

そうなると、１億円を運用する必要があるのですが、期待年率１％、インフレ率1％、夫婦２人とも同じぐらいに死ぬという想定でギリギリ90歳までOK、インフレ率が1.5%になったら85歳ぐらいで資金が底をつくという計算になりそうです。

私の唯一尊敬できる、今は亡き部長が言ってました。

「間に合わなくて計画を変更するときは、(納期を)伸ばすか、(人を)増やすか、(納品物を)削るの３つしかない。がんばって根性でやり遂げるはあり得ない」と。（部長は役職定年で部長ではなくなっただけで今も健在ですw。）

すなわち、この場合はリタイア時期を延ばすか、資金を増やすか（ポートフォリオを変更して期待年率を上げる）、生活費を削るかです。

このうち一番やりたくない「リタイア時期を延ばす」は候補から外したい。
そうすると、残るのは資金を増やす、生活費を削るです。

コントロール可能なのは「生活費を削る。」ですのでこのあたりから手をつけたいと思っています。